Взыскание 100% ущерба по КАСКО при полной гибели транспортного средства

Страхование по КАСКО пользуется заслуженной популярностью у автолюбителей. Большой перечень страховых рисков, возможность выбора индивидуальных условий страхования - эти и другие преимущества КАСКО активно рекламируют страховые компании. И, конечно же, нельзя забывать про 100% возмещение ущерба при наступлении отдельных страховых случаев. Но только всегда ли ущерб возмещается в полном объеме?

Рассмотрим вариант полной гибели транспортного средства - так называемый "тотал". Полная гибель означает безвозвратную утрату страхователем застрахованного автомобиля. Обычно по условиям страхования КАСКО полная гибель наступает в том случае, когда стоимость восстановительного ремонта транспортного средства превышает определенный процент его действительной стоимости на момент страхования. Величина данного процента устанавливается страховой компанией индивидуально. Она может составлять и 60, и 70, и 80 процентов.

Необходимо отметить, что нередко страховые компании проводят оценку причиненного транспортному средству ущерба таким образом, чтобы признать наступление полной гибели автомобиля тогда, когда на самом деле ее нет. Причины такого поведения страховщиков мы раскроем чуть ниже. А пока хочется напомнить вам о том, что в случае несогласия с результатами оценки ущерба, представленными страховой компанией, следует требовать проведения независимой экспертизы.

В основе стремления страховой компании признать полную гибель транспортного средства при наступлении страхового случая лежит простое желание сэкономить. Ведь иногда стоимость восстановления транспортного средства может превысить сумму, подлежащую выплате при полной его гибели. Весь секрет в том, что в подобных случаях страховые компании выплачивают сумму, равную стоимости страховки за вычетом стоимости износа и стоимости годных остатков, которые, как предполагается, вы сможете в дальнейшем использовать либо продать. Причем стоимость годных остатков может быть явно завышенной. Возможен и такой вариант, при котором годные остатки передаются страховой компании, а страхователю выплачивается сумма за вычетом стоимости амортизации. Но и в этом случае реально причиненный ущерб возмещается далеко не в полном объеме.

Но не спешите отчаиваться в том случае, если ваше транспортное средство признано погибшим. Несмотря на установленные страховой компанией условия, на сегодняшний день существует механизм возмещения полученного ущерба в 100% объеме. И основан он на действии пункта 5 статьи 10 Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ" № 4015-1 от 27 ноября 1992 года. Данная правовая норма гласит о том, что в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

Таким образом, в случае вашего отказа от транспортного средства страховая компания обязана будет произвести выплату страховой суммы в полном объеме и на 100% возместить ущерб, вызванный гибелью транспортного средства. При этом условия договора страхования КАСКО о выплате страховой суммы за вычетом стоимости износа и годных остатков являются недействительными. Они противоречат целому ряду нормативно-правовых актов, включая Конституцию РФ, Гражданский кодекс РФ, а также вышеупомянутый Закон РФ "Об организации страхового дела в РФ".

Поэтому целесообразным видится предъявление к страховой компании соответствующей претензии с требованием выплатить указанную в договоре страховую сумму в полном объеме. Естественно, что при этом транспортное средство переходит в собственность страховщика. Как показывает практика, зачастую страховые компании предпочитают решать вопрос без обращения в судебные инстанции и предлагают компромиссный вариант решения проблемы. В противном случае необходимо обращаться в суд.

Если у вас возник спор со страховщиком в отношении возмещения ущерба по КАСКО при полной гибели транспортного средства, обращайтесь за помощью к квалифицированным автоадвокатам. Опытные специалисты внимательно изучат все обстоятельства дела, подготовят необходимые материалы и представят ваши интересы в соответствующих инстанциях, в том числе и в суде.